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新年即将到来，各位朋友的年终奖金拿到了没有？

但是，现如今理财产品收益一落千丈，股票投资又难以捉摸，而网络贷款都是风险性层出不穷……大家到底怎样才能为年终奖金寻找个好归处？

不慌，前不久《国际金融报》新闻记者走访调查了北京好几家银行柜面。且我们一起从金融机构的视角，用心听技术专业的理财经理们是怎样为不一样股票投资风险的顾客开展年终奖金理财规划的。

风险等级：传统型

项目投资群体：本钱安全第一

客服经理提议：主打年金保险

受理财新规的危害，保本型理财商品逐渐撤出销售市场，取代它的的是基金净值型投资理财产品。针对许多传统型的投资人来讲，银保产品变成标准配置，而在其中年金产品则得到了理财经理数最多的强烈推荐。

在走访调查中，大部分金融机构的理财经理告知《国际金融报》新闻记者，在当今银行理财利率下滑的大背景图下，针对传统型投资人而言，提议买保险商品，能够 锁定长期性的盈利。“现阶段结构性存款商品、大额存单利率在3%左右，银保产品年化率在4%左右。”

“理财收益率一直在降低，保底型的理财收益率较为低，现阶段回报率基础保持在3%上下。”某国有制大行的理财经理表达，针对许多传统型的投资人来讲，她们更注重的是资产的安全系数，现阶段银保产品变成她们的优选，回报率基础在4%左右。“现阶段大伙儿选购数最多的就是说年金心理辅导险，回报率最大达到4.5%左右，以5年限趸缴商品为例，最低盈利为3%，清算年利率为4.75%。”

“在年利率下滑的发展趋势下，提议投资人加持长期性固定收益产品，一来中远期理财收益要高过短期理财产品，二来如今选购中远期商品能够 提早锁住高回报，减息下行压力。”某股份制银行的客服经理告知《国际金融报》新闻记者。

风险等级：稳进型

项目投资群体：追求完美安全性和升值

客服经理提议：财产组成配备

盈利是全部投资人投资理财追求完美的一个关键指标值，怎么让盈利利润最大化，也许是投资人最关注的难题。据《国际金融报》新闻记者掌握，以便提升商品的收长春市老百姓益，一部分金融机构发布了组成投资理财产品，在确保本钱的前提条件下，提高盈利，一举两得。

在走访调查全过程中，针对怎样“一举两得”，绝大多数金融机构给与《国际金融报》新闻记者的提议就是说理财规划。

“现阶段关键强烈推荐的商品是将不一样的财产组成配备，即把不一样风险等级的商品开展组成装包，长春市老百姓另外能够 一键提交订单。比如，一款名叫‘稳进项目投资2号组成’的商品，该商品关键是由债券基金和结构性存款开展配搭组成。”某股份制银行营业网点的理财经理对《国际金融报》新闻记者表达，以起购额度为1万余元、限期为3月的组成商品为例，此商品的预期收益率为4.52%，对比独立选购同样额度、限期的结构性存款商品高于许多，而现阶段结构性存款商品销售业绩贷款基准利率心理辅导仅为3.85%。

另一家股份制银行的理财经理为《国际金融报》新闻记者强烈推荐了几类理财方案，在其中一种计划方案，以项目投资30万余元为例，15%项目投资现钱产品、50%项目投资固收产品、25%项目投资利益产品、10%选购确保产品。另外，他提议新闻记者，“长期性无需的资产能够 配备一些银保产品或是偏股型的资管产品，短时间得用的资产能够 选购投资理财产品。”

风险等级：激进派型

项目投资群体：追求完美高收益

顾客经长春市老百姓理提议：甄选新基金 

高收益理财都是一部分投资人所追求完美的，她们更加重视財富的升值，有着更强的风险性承受力，可挑选的项目投资范畴也更为普遍。那麼，对于这般要求，理财经理们又会做何强烈推荐呢？

心理辅导大部分理财经理们觉得，资管产品更为合适这一人群，非常是新发行的基金商品。

某国有制行理财经理告知《国际金融报》新闻记者，他提议激进派型投资人配备一些新基金，“考虑到销售市场起伏，新基金如今募资假后股票建仓并逐渐买入，而老股票基金应对后势将会也不那麼得心应手了。”

而在基金种类的占比配备上，绝大多数理财经理提议，稳进无误，偏重于提升债券基金配备占比，但也是某些的理财经理更亲睐股票基金。

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